小额信贷的利率通常受到相关法规和监管机构的规定。如果贷款合同中明确列出了高于法定利率的标准，并且没有经过充分的审批程序，那么这种做法可能违反了法律规定。 至于三年后的总利息计算，具体金额取决于实际借款数额、借款期限以及利率水平。建议您详细阅读贷款合同并咨询专业的法律顾问以获得准确的信息。