根据您提供的情况，您所描述的可能是遭遇了所谓的“砍头息”情况，即贷款机构在放款时预先从贷款金额中扣除一部分费用，导致实际到手的金额少于约定的贷款金额。这种做法在法律上是不被允许的，因为根据《合同法》等相关法律规定，贷款人应当按照约定的金额向借款人提供贷款。 对于逾期还款，通常贷款合同中会规定逾期利息或违约金。但即使逾期，贷款机构也不能违反法律规定收取高额的逾期费用。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，逾期利率不得超过年利率24%，超过部分的利息法院不予支持。 建议您首先查看贷款合同，确认合同中关于贷款金额、利息、逾期费用等条款的具体规定。如果贷款机构的做法违反了合同约定或法律规定，您可以与贷款机构协商，要求按照实际到手金额计算还款金额和逾期费用。如果协商不成，您可以寻求法律途径解决，比如向消费者协会投诉或向法院提起诉讼。同时，保留好所有与贷款相关的证据，如转账记录、合同文本等，以备不时之需。