您好，根据我国相关法律规定，如果夫妻双方在婚姻关系存续期间共同购买的房屋，并且合同中明确写明为共同财产，则该房屋应当视为夫妻双方共同共有。因此，在离婚时，房产证未办理下来的情况下，房产属于夫妻共同所有，离婚时可以要求平均分割。 至于是否需要更名或等待贷款还清后再办理离婚析产，这取决于具体情况和您的具体需求。建议您咨询专业的房产律师或财务顾问，以获取最准确、最适合您的解决方案。同时，如果您有其他疑问，也可以随时向我提问。