您好，根据国家规定，贷款利率不得高于中国人民银行规定的基准利率的四倍。因此，如果您的贷款年化利率超过了此标准，则可能存在非法集资行为。 建议您向相关部门举报，并寻求专业的法律帮助来保护自己的权益。同时，您可以考虑与贷款机构进行协商，争取合理的还款计划和期限，避免陷入债务困境。