根据您提供的信息，如果您的房屋贷款已经逾期，并且您与金融机构协商并同意由第三方（如金融公司）代为偿还部分本金和利息，那么该行为通常被视为一种债务重组或债务转移。在这种情况下，债务人不再需要直接偿还借款给债权人，而是将其转嫁给第三方。 然而，如果您与第三方签订的协议中明确约定按照较高的利率（例如千5）收取利息，那么这种做法可能违反了合同法中的“公平原则”，即双方在签署任何合同时应该以平等地位进行交易，不得存在显失公平的情况。因此，即使您与第三方达成了一项新的协议，也有可能被认定为无效或不合规。 为了确保自己的权益不受损害，建议您及时与金融机构沟通，了解其最新政策和规定，以及如何维护自己的合法权益。此外，也可以考虑寻求专业的法律帮助，以更好地保护自己的利益。