您好！关于您的问题，房屋的产权是否合法和有效是决定借贷合同效力的关键因素。如果房屋没有合法有效的房产证，则可能存在一定的风险。 在实践中，如果没有房产证或房产证不完整，债权人可能无法证明其对房产的所有权，从而影响借款合同的有效性。此外，由于缺乏合法有效的房产证，还可能导致其他潜在的法律问题，如房产被他人起诉等。 因此，在这种情况下，建议您与贷款机构沟通，详细解释情况，并寻求专业的法律意见。同时，确保所有的交易都符合当地法律法规，以避免未来的纠纷和损失。