在大多数国家和地区，合法的利息计算方式通常基于总借款金额（包括本金和利息）而非每年应还款项。根据各国法律规定，借款人可以要求支付按照实际占用资金的时间来计算的利息。 例如，在中国，借款合同中通常会明确约定年利率，而年利率通常用于计算利息。如果贷款合同中没有明确规定年利率，那么可以根据实际情况计算利息，但必须遵循借贷双方共同同意的原则，并且需要遵守当地的法律法规。 此外，需要注意的是，虽然存在一些例外情况，比如部分国家或地区对高利贷有严格的限制，但在一般情况下，合法的利息计算方法是以借款总额为基准进行的，而不是以每年应还的本金为基础。